[미국회사 #1] SOFI, 너의 5년 후 미래는?

필자가 투자하는 중소형주 중에서 최근에 조금씩 흑자를 만들어가는 'SOFI'라는 회사에 대해서 알아보고자 한다. 

 

SOFI는 SoFi Technologies, Inc. 의 명칭이며 2011년 설립 이후 꾸준하게 성장하고 있는 핀테크 회사 중에 하나이다. 

 

쇼파이아니다. 소-파이다 [출처: Google Image]

그럼 어떤 회사이며 향후 5년간의 미래는 어떻게 될까?

 

SOFI 또는 Social Finance, Inc. 는 개인 대출, 모기지, 투자 계좌를 포함한 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하는 금융 기술 회사이다. 미래에 대한 모든 예측과 마찬가지로 항상 약간의 불확실성이 존재하지만, 다음은 향후 5년간 SOFI에 대한 몇 가지 잠재적인 추세와 가능성이다:

상품 제공 확대: SOFI는 현재의 개인 대출, 모기지 및 투자 계정을 넘어 상품 제공을 계속 확대할 수 있다. 여기에는 추가 유형의 대출 또는 신용 상품을 추가하거나 자산 관리 오퍼링을 확장하거나 심지어 새로운 시장에 진입하는 것이 포함될 수 있다.

기술에 대한 지속적인 집중: SOFI는 항상 기술 주도 기업이었으며, 이러한 추세는 계속될 것으로 보인다. SOFI는 사용자 경험을 개선하고 프로세스를 자동화하며 고객에게 더 개인화된 서비스를 제공하기 위해 디지털 플랫폼에 추가로 투자할 수 있다.

고객 기반의 추가 성장: SOFI는 2011년 설립 이후 크게 성장했으며, 이러한 성장은 향후 5년 동안 계속될 것으로 예상됩니다. 그들은 새로운 고객을 확보하고, 새로운 시장으로 확장하며, 기존 시장에서 차지하는 비중을 늘리는 데 초점을 맞출 수 있다. 또한, 학자금 대출을 한 고객들에게 다른 은행들과 비교했을 때 비교적 적은 이자율의 재융자 서비스를 제공하고 있으므로 충분히 더 성장할 수 있는 발판이 마련되었다고 본다. 

전략적 파트너십 또는 인수 가능성: SOFI는 다른 핀테크 기업과 협력하거나 인수하여 역량을 확장하거나 시장 점유율을 높이거나 기술을 향상할 수 있다. 필자는 개인적으로 SOFI라는 회사가 나중에 BLOCK이라는 회사에 함께 협력을 했으면 좋겠다는 바람이 있다. 

경쟁 심화: 핀테크 산업이 지속적으로 성장하고 성숙함에 따라 SOFI는 유사한 제품 및 서비스를 제공하는 다른 회사들과의 경쟁이 심화될 수 있다. SOFI는 다른 핀테크 회사들과는 다른 그들만의 차별된 기술, 고객 서비스 또는 다른 수단을 통해 자신만의 경쟁력을 더 높여야만 추후 10년이 지났을 때도 경쟁에서 밀리지 않고 나아갈 수 있다고 본다. 

전반적으로 향후 5년 내 SOFI의 미래는 기술과 혁신에 초점을 맞춰 지속적인 성장과 확장을 수반할 가능성이 높다. 그러나 다른 기업과 마찬가지로 미래 전망에 영향을 미칠 수 있는 위험과 불확실성이 항상 존재한다.

 

그럼 SOFI라는 회사는 뱅크런 (예금자들의 예금 대량 인출 사태)으로부터 안전한 걸까?

 

결론적으로 100% 안전하지는 않다.  

 

그러나 SOFI는 우리가 알고 있는 전통적인 은행처럼 운영되지 않는다. 또한, 전통적인 은행같이 동일한 규제요건과 자본적정성 기준을 적용받지 않으며, 전통적인 은행과 같은 방식으로 고객예탁금을 보유하지 않는다.

SOFI는 주로 고객 예금에 의존하기보다는 기관 투자자에 대한 대출 판매를 통해 대출 활동에 자금을 조달한다. 이는 SOFI가 고객에 대한 의무를 이행할 수 있는 능력이 고객 예금의 가용성과 직접적으로 관련이 없다는 것을 의미한다.

즉, 예상치 못한 사건과 시장 변동이 고객의 행동과 신뢰에 영향을 미칠 수 있기 때문에 어떤 금융 기관도 뱅크런의 위험을 완전히 제거할 수는 없다. 뱅크런은 여러 가지 요소들로 인해 언제든지 일어날 수 있는 리스크이기 때문이다. 그러나 SOFI는 적절한 준비금을 유지하고 자금 출처를 다양화하는 등 유동성을 관리하고 위험을 완화하기 위한 조치를 마련하고 있어 이번 SVB와 SIGNATURE BANK와 같은 일을 사전에 예방하고 리스크를 최소화하려는 SOFI만의 리스크 관리법이 유독 돋보인다.   

 

다음에는 필자가 위에 언급했던 BLOCK이라는 회사에 대해서 생각하는 내용을 적어보겠다.