[What If #1] 핀테크끼리 파트너십을 한다면?
핀테크, 정확히는 Financial Technology라고 해서 첨단 정보 기술을 접목한 한 금융서비스 및 산업의 변화를 뜻한다.
필자는 저번에 SOFI와 BLOCK에 대해서 글을 남겼었다.
SOFI
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[미국회사 #1] SOFI, 너의 5년 후 미래는?
필자가 투자하는 중소형주 중에서 최근에 조금씩 흑자를 만들어가는 'SOFI'라는 회사에 대해서 알아보고자 한다. SOFI는 SoFi Technologies, Inc. 의 명칭이며 2011년 설립 이후 꾸준하게 성장하고 있는 핀
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BLOCK
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[미국회사 #2] Block은 뭐지? 꾸준히 성장하는 매력적인 핀테크 기업
Block (Block Inc.)은 2021년 12월 10일부터 기존 회사 이름인 Square (Square Inc.)에서 현 CEO인 잭 도시에 의해 새롭게 바뀐 명칭이다. 필자는 개인적으로 Square라는 이름을 더 좋아했었다. 왠지 모르게 정사
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필자는 가끔 이런 생각을 해본다. 과연 같은 분야의 회사끼리도 파트너십을 하면 성공할 수 있는 가능성이 있을까?
그래서 What IF? 미국의 핀테크를 대표하는 SoFi와 BLOCK이 만약 파트너십을 고려한다면?
참고로 지극히 주관적인 생각이다.
소파이와 블록의 파트너십
현재 수익과 시가총액 면에서는 블록이 소파이보다 더 큰 기업임에는 변함이 없다.
2023년 3월 기준으로 블록의 시가총액은 약 830억 달러를 기록했다.
2023년 3월 기준으로 소파이의 시가총액은 약 130억 달러를 기록했다.
SoFi와 Block은 핀테크 분야이지만 각각 제공하는 서비스 및 제품이 다르다. SoFi는 개인 금융 (학자금 대출, 개인 대출, 모기지 융자, 투자, 은행과 같은 상품)에 특화되어 있고, 블록은 기업을 위한 결제 처리, POS (Point-of-Sale) 설루션, 그리고 비즈니스 대출 및 기타 금융 서비스를 제공한다. 그렇다면 각각의 분야를 어떻게 적용할 수 있을까?
우선 소파이는 블록의 가맹점 고객들에게 효율적인 투자 및 계획을 제공한다면 블록의 고객들은 자연스럽게 소파이의 서비스 및 제품을 채택할 수 있다. 즉, 소파이가 블록의 기존 고객 및 새로 유입되는 고객에게 맞춤형 투자 및 계획을 제공함으로써 많은 이점을 누릴 수 있게 된다.
반대로 블록은 결제 처리 및 POS에 특화되었으므로 소파이에게 신속하고 정확한 결제 처리 기술을 제공한다면 소파이가 고객들에게 제공하는 서비스 및 은행 제품에 통합할 수 있다. 즉 블록이 소파이에게 지금보다 더 효율적이고 신속한 결제 처리 기술을 제공함과 동시에 발전된 서비스 및 은행 제품을 보여줌으로써 더 많은 고객들에게 유입할 수 있게 된다.
궁극적으로, 만약 소파이와 블록이 서로 상호 보완하여 두 회사가 함께 제공할 수 있는 제품과 서비스를 기존 클라이언트와 잠재적인 클라이언트들에게 제공한다면 자연스럽게 은행 상품 및 투자는 소파이를, 기업 결제 처리 및 POS 관련 컨설팅 서비스는 블록을 통해 제공받게 된다.
그럼 같은 핀테크 기업끼리 파트너십을 함으로써 얻는 이점과 결점은 어떻게 될까?
| Advantages (이점) | Disadvantages (결점) |
| 두 회사의 상호 보완적인 전문 지식을 제공하여 각각의 회사가 자체적으로 제공할 수 있는 것보다 더 광범위한 제품과 서비스를 제공할 수 있다 (SoFi의 투자, Block의 결제 처리) | 경쟁이 더 심화될 수 있다. 특히나 같은 핀테크 분야이기에 동일한 고객과 시장을 놓고 경쟁해야할 수 있다 |
| 자원을 통합함으로써 비용을 절감하고 수익성을 높일 수 있다 (Ex. SoFi와 Block이 함께 제공하는 제품) | 각각의 회사가 다른 목표나 전략을 가지고 있어서 협의점을 맞추지 못한다면 갈등의 가능성을 피해갈 수 없다 (SoFi는 각각 고객들이 재정적으로 독립하고 부를 쌓을 수 있도록 돕는 목표가 있으며 / Block은 모든 규모의 기업이 결제를 받아드리며 재무를 관리하고 성장하는 데 필요한 제품 및 서비스를 제공함으로써 성공할 수 있도록 돕는 목표다) |
| 시장에서 영역을 확장할 수 있으며, 이를 통해 잠재적인 고객 및 시장에 접근할 수 있다 (SoFi와 Block이 파트너십을 함으로써 얻을 수 있는 가장 큰 이점이라 생각한다) | 두 회사가 특정 문제에 대해 타협해야하는 상황이 올 수 있으며, 이로 인해 의사 결정 및 전략에 대한 통제력이 상실될 수도 있다 |
| 새로운 아이디어와 관점을 제시함으로써 더 큰 혁신과 더 효과적인 솔루션을 구축할 수 있다 | 구체적인 파트너십의 성사에 따른 극복해야 할 법적, 규제적 문제들이 있을 수 있기에 시간과 비용이 많이 들어갈 수 있다 |
결론적으로, 소파이와 블록 간의 파트너십이 각각의 회사에게 미래 가치가 있을만한 투자인지 아니면 서로 미래 가치가 훼손되어 결국 결점만 남기게 되는 투자가 될지는 각각 회사의 목표와 전략, 시장 상화, 그리고 규제 고려사항 등 다양한 요소에 따라 달라질 가능성이 높다. 필자의 개인적인 생각은 소파이와 블록은 각각의 고객에게 서로 제공하는 서비스 및 제품이 다르기에 파트너십을 함으로써 각각 회사의 필요한 부분을 채워주고 보완해 주는 일석이조의 효과를 누릴 수 있을 거 같다. 그러므로 잠재적인 이점들이 더 많다고 본다.
물론 핀테크라는 동종업계이기에 같은 고객을 두고 경쟁해야 하는 상황이 올 수도 있고 파트너십을 성사하는 데에 있어서 많은 시간과 비용이 들어갈 수는 있지만 만일 상호 보완하고 비용을 절감함으로써 서로의 이점을 더 살리는 파트너십이 된다면 미국의 핀테크 분야에서 기술적으로나 혁신적으로 최고의 기업을 대표하는 건 시간문제다.
이상이다.